Осторожно, мошенники!

Осторожно, мошенники!

Пользоваться банковскими картами удобно, но всегда существует риск стать жертвой злоумышленников – особенно среди пожилых людей и тех, кто обладает низким уровнем финансовой грамотности. Для обмана доверчивых клиентов мошенники используют десятки схем, в т.ч. звонят с официального короткого номера 900, закрепленного за банком. К такому телефону у жертв больше доверия – они думают, что звонок поступает из СберБанка, поэтому охотней разглашают персональные данные, сообщают разовые коды и пароли для проведения транзакций. С получателями социальных услуг Нефтекумского центра социального обслуживания населения, как распознать мошенников, что делать, если звонят «из банка», какие меры предпринять для защиты сбережений.
Злоумышленники постоянно совершенствуют методику обмана граждан – придумывают новые способы и легенды, однако основным остается метод социальной инженерии, включающий распространенные схемы:
• Звонят «из банка», сообщают о подозрительной операции и для сохранности средств просят данные банковской карты, код из СМС, пароль от ЛК.
• Поступает СМС с номера, похожего на 900, о зачислении средств, после чего звонит мошенник, сообщает об ошибке и просит вернуть деньги – перевести их на карточку.
• Жертве предлагают инвестиции под высокий процент – вложиться в акции, бинарные опционы, казино и т.д., достаточно только перевести сумму в виртуальный кошелек или просто указать данные карты на сайте мошенников. Показать ещё
• Приходит письмо «от банка» с платным опросом или выигрышем – нужно ввести реквизиты карточки, куда перечислят средства.
• Звонит робот, сообщает о мошенническом переводе, после чего просит позвонить в службу безопасности – диктует «свой» номер, где у жертвы уже выведают платежную информацию.
• Звонок поступает «из прокуратуры» или «полиции» – нужно посодействовать в поимке мошенников и перевести деньги «на защищенный счет», принадлежащий злоумышленникам.
• Жертву уведомляют о выпуске новой карты – ее нужно добавить в кошелек смартфона и перевести деньги через личный кабинет, при этом пластик к пользователю не имеет никакого отношения.
Каждый из способов мошенничества заканчивается одинаково – злоумышленники похищают деньги клиента. При наличии доступа в Сбер Онлайн могут не только украсть сбережения, но и оформить кредит – жертва остается без денег и с долгами, суммы займов порой достигают сотен тысяч рублей.
Зачастую мошенники используют не обычные номера, а телефоны, похожие на официальные контакты банков – так они вызывают доверие со стороны будущих жертв, а доля успешных звонков заметно повышается. Как же удается эта мошенническая схема? Способов реализации несколько:
• подмена номера с помощью сервисов IP-телефонии – клиент видит номер «900» или буквенное обозначение «Sber»;
• использование похожих телефонов, например, «+900» либо «9ОО», где вместо нулей указаны буквы;
• SMS через сервис открытия расчетного счета и портал «ДомКлик» – во время звонка жертва начинает подозревать обман и мошенники предлагают отправить сообщение с реального номера «900» (СМС поступает из банка, отправить можно на любой телефон);
• помощь работников банка – редкость, так как банк тщательно продумал системы безопасности и вероятность поступления звонка от реального менеджера, но с мошеннической целью стремится к 0%.
Звонок может поступить не только с номера «900» и других официальных банковских контактов, но и от друзей и родственников, которые просят денег взаймы. Аналогично работают и сообщения в социальных сетях – жертве пишет «друг», страничку которого взломали.
Как понять, что звонит мошенник с номера 900?
Ориентироваться на номер телефона при звонке от банковских сотрудников не следует – современные технологии позволяют указать на экране жертвы абсолютно любую информацию. Однако вычислить злоумышленников при звонке несложно, так как мошенники:
• пытаются выведать информацию – просят назвать данные паспорта, реквизиты карты, коды из SMS, при этом настоящие специалисты такие данные спрашивать не будут;
• дают четкие инструкции – просят перевести деньги, рассказывают, какую кнопку нажать, какое приложение установить;
• играют на страхах жертвы – говорят о безопасности средств, защите сбережений, угрозе мошенничества;
• теряются, если попросить их сообщить информацию – данные карты, реквизиты паспорта, адрес регистрации;
• торопят, сообщая, что отменить транзакцию злоумышленников можно только сейчас – если пойдете в отделение, потеряете драгоценное время, деньги никто не вернет;
• втираются в доверие другими способами, например, могут прислать в мессенджеры фото «удостоверений» и «лицензий», хотя реальные сотрудники просто предложат посетить ближайший офис.
Даже если звонящий сообщает персональные данные клиента, называет ФИО, дату рождения, адрес проживания, гарантий нет – сведения могут быть получены из баз, продаваемых «на черном рынке», а также из иных источников.
Что делать, если позвонили злоумышленники?
При поступлении подозрительного звонка даже с официального номера банка необходимо сбросить вызов и перезвонить в банк по телефонам, указанным на оборотной стороне карты. Сообщите о случившемся и попросите проверить безопасность – сохранность средств, отсутствие авторизации в СберБанк Онлайн и поданные заявки на кредит. Не следует вступать в длительные беседы со злоумышленниками – в ходе общения можно случайно сообщить персональные данные. Заявить об обмане можно и на официальном сайте банка, указав номер звонившего, дату, краткое описание события и контактные сведения – так поможете защитить других клиентов.
Если все же обманули мошенники с банковскими картами, обратитесь в банк по официальному номеру или в отделение – попросите заблокировать скомпрометированную карту, отключить онлайн кабинет и прервать выдачу кредитных продуктов, если подана соответствующая заявка. После принятия экстренных мер необходимо написать заявление в полицию о мошенничестве.
Как защитить себя от мошенничества с банковскими картами?
Ключевое правило защиты – всегда сохранять бдительность и не совершать никаких операций по просьбе третьих лиц, даже если они представляются друзьями или сотрудниками банка. В целях профилактики рекомендуется:
• добавить номера банка в телефонную книгу – при входящем звонке они будут отображаться;
• подключить уведомления о транзакциях – своевременно получите информацию о неправомерном списании средств;
• не давать ни телефон, ни карту в руки посторонним, не оставлять их без присмотра;
• не вводить реквизиты карточки на сомнительных сайтах, даже если это интернет-магазин, где предлагают хорошие скидки;
• завести отдельную карточку для онлайн покупок – класть деньги только тогда, когда собираетесь их потратить;
• предупредить родственников и знакомых об активизации злоумышленников – рассказать о встречающихся схемах, попросить быть бдительнее.
Финансовая безопасность – забота не только банка, но и самого гражданина, так как 99% хищений средств происходит с использованием методов социальной инженерии, т.е. пользователь сам помогает мошенникам украсть деньги. Защититься от злоумышленников, методы работы которых становятся с каждым днем все изощренней, непросто – необходимо сохранять бдительность и не доверять звонкам даже с официальных номеров банка. Сбербанк же нечасто звонит клиентам, тем более – не требует сообщать пароли из СМС или переводить средства «на безопасный счет», так действуют исключительно мошенники.